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一直不明白!香港为何频发虚拟银行牌照,原来...

金管局频发虚拟银行牌照有自己的“小心思”。

文|一视财经编辑部

编辑|西贝

新金融名人堂【ID:mingrentang2019】消息——巨头们正扎堆获取香港的虚拟银行牌照。

5月9日,据香港金融管理局官网发布的消息显示,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于今日生效。

它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。同时,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160间。

金管局总裁陈德霖表示,很高兴今日再发出四个虚拟银行牌照。金管局现正与8间获发牌的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。同时,他表示,在香港推出虚拟银行,是智能银行措施的重要一环,肯定会促进金融创新,带来更好的客户体验和促进普及金融。

同时,他表示,香港推出虚拟银行,是智慧银行措施的重要一环,定能推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普及金融。

据了解,金管局会密切监察虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预计,在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右,可以对情况作出较全面的评估。


01丨牌照公司背后的“巨头”

目前,金管局已经发出八张虚拟银行牌照,背后有中银香港、京东科技、渣打银行、众安虚拟金融、蚂蚁金服、腾讯、工商银行、小米和平安集团等巨头的身影。

此前的四张虚拟银行牌照,花落由中银香港、京东科技、怡和集团合资设立的Livi VB Limited;由渣打银行、电讯盈科、携程金融及香港电讯合资设立的SC Digital Solutions Limited;以及众安科技(国际)集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司;WeLab Holdings(我来贷)旗下全资子公司WeLab Digital Limited。

而此次金管局发出的虚拟银行牌照公司背后也出现了“巨头”身影。

Infinium为腾讯、中国工商银行(亚洲)有限公司(下称“工银亚洲”)、香港交易及结算所有限公司(下称“香港交易所”)、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)的合资公司。

洞见金融科技由小米集团与尚乘集团共同出资设立,其中,小米集团占比90%,尚乘集团占比10%。

平安壹账通有限公司为金融壹账通的全资子公司,而金融壹账通是平安集团成员公司。

02丨香港金管局的心思

金管局频发虚拟银行牌照与其大力发展金融科技的心思密不可分。

作为全球金融中心,香港近年力推金融科技发展,香港政府曾表示,香港的目标是打造成“尖端金融科技应用和标准化的中心”。早在2017年政府已经投放180亿港元(23亿美元)推动创新科技。同时,致力于推广香港的营商和商业优势的投资推广署成立了金融科技团队,协助海外及内地初创企业、投资者及科研机构在港设点及扩展业务,以及举办推广香港金融科技业的国际性活动。

香港投资推广署金融科技主管夏多希就香港力推金融科技的初衷及优劣、内地金融科技发展的现状曾对笔者表示,金融服务是香港经济的重要支柱与核心,占香港GDP的7%,目前,资本市场、保险业、资产管理等行业的技术不断变化,蕴含很大的创新机遇。香港主要通过新科技的驱动来推动金融服务的创新,香港的市场规模小,方向主要定位于B2B。

尽管香港市场规模小,但夏多希认为香港发展金融科技有独特的优势。


首先,香港和世界各地其它的海外的市场的“连通性”非常好;香港在监管方面也有优势,包括非常成熟的监管体系,透明度相当高,相关的监管条例是非常明确的,市场环境非常公平,对任何进入者都一致对待。

夏多希进一步表示,香港三大监管部门:香港金融管理局主要是监管金融机构;证券及期货事务监察委员会(SFC)主要监管资本市场和财富管理方面的业务;保险监管机构主要监管保险行业。“从监管的角度来说,可能不如技术的变革这么的敏捷、这么的灵活,但是我们的监管体系能够保持高透明度和高稳定性”。

另外一个优势是,香港金融服务的人才储备非常强,有很多具有国际视野,甚至是国际从业经验的人才。在香港,从事金融服务的人达到20万。

不过,香港发展金融科技也有自己的不足。夏多希表示,尽管香港在“金融服务”这方面特别有经验,但是在“技术”这方面的支撑,相较于内地的某些城市,或者是其它国家的某些城市比较薄弱。“我们尽自己最大的努力,想要拥有一个平衡的团队,既有金融服务的人才,也有技术方面的人才。港府在这方面做了大量的投入,进一步的去支持、指导香港的金融科技的发展”。

他也表示,内地企业发展金融科技也会面临一些“挑战”,中国的市场是一个很大的企业,中国企业在发展过程当中会非常忙于应付中国本土市场,也会过多的只关注中国市场。所以,当他们走出去之后,可能会发现新的市场有新的规则,新的客户群体,新的行为方式,这一点对他们来说是一个挑战。“现在在香港很多的金融科技企业,广泛的受到了内地金融科技企业的激励。对于这些中国内地的企业来说,他们过渡的只关注中国市场,如果说未来遇到挑战,而且他们选择来到香港,通过香港连通到世界各地,这个是应对这个挑战的一个很好的解决方案”。


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去香港银行开户要注意什么?

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一、为什么香港公司开户越来越难?

随着中国业务走向国际化,越来越多的人在香港、英国等地注册离岸公司。原因很简单,海外公司注册维护没有中国公司繁琐,维护成本也较低,所以注册离岸公司已经形成一种潮流。但近几年来由于注册香港公司不断攀升,越来越多的人尝到香港公司的好处,更有一些不法份子采用香港公司账户的便利进行非法收款(也就是所谓的洗黑钱啦~)。对此,香港银行对开户就越来越严格把关,开户门槛也不断地在提升,所以账户也就越来越难开了。

但是,大家也不用太过于担心,其实只要您的公司是正规合法经营,根据银行要求带齐相关资料,开户成功率还是会高一些的。

二、如何提升公司开户的成功率呢?需要注意以下几个细节。

1、注册公司时,一定要注意公司名称取名,特别是行业方面的(这点很多代理公司可能不会去提醒您)。中国人很多都认为公司名称是门面,一定要大气,所以取名时经常会用上一些高大尚的字眼,如“国际”“集团”“中国”等等一些过于大气的字眼。其次就是行业不明确,很多客户想着说反正香港公司经营范围不受限制,而自己涉及的行业也多,所以公司名称上可能会同时显示好几个行业名词。另外就是有些行业是跟银行相冲突的,如金融、投资、资金等等。所以,建议公司考虑要开户的亲们,在注册公司取名时一定要注意喽,避免用一些跟自己公司不搭的行业以及字眼,公司名称尽量简单,要跟自己经营的产品搭得上边才行。

2、申请人(也就是公司董事及股东),千万别找一个对自己公司业务完全不懂的人当公司董事,这样对公司开户也会有很大影响。因为没有那家公司的老板不懂自己公司的业务就能当老板的,如果你找了一个对自己业务都不懂的人,这不是很明显地告诉银行“您是用他人身份办自己的公司吗?”试问,如果是正规公司会这样做吗?另外,就是申请人的年纪最好别太小,这样也会让银行工作人员怀疑他的经验及能力。

3、公司一定要有业务证明(如合同,提单,其它交易单据等),最好在国内设有公司,这样更能证明您公司的实力。

4、董事/股东一定要有自己的住址或办公地址证明。什么是地址证明?地址证明就是能够证明某个人在一定时间内(一般都是近三个月)有实际存在某个地址上居住或办公的。一般可以提供房产证、水/电费清单、个人银行对账单或其它正规部门开据带有地址及个人名称的信函。注意,个人身份证或居住证上的地址不具备证明性。

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香港银行开户面签问答怎样才能成功率高

前不久,香港政府发布新一年的财政预算案,其中包含了一系列针对香港公司注册的宽免政策。众所周知,香港座位一座高度繁荣的国际化大都市,又是世界闻名的商贸港口,其优渥的地理位置。低税率商业环境自由度高,一直吸引着无数商界人士的目光。

在香港注册一家香港公司,不仅代表着拥有了一个国际品牌,同事公司还可以享受更多税收优惠,以及更便捷地发展海外业务。但是,要让香港公司有效运作,还需要配合香港银行账户。

1有了香港银行账户有什么益处呢?

1、香港国外账号没受内地外汇管制,这可使公司能够在国內通过网上银行对国外账号实现自由资金划转;

2、在香港银行相似储蓄,特别是大额存款利率比国內银行优惠并且存取可依据需要量身定做;

3、在国际贸易中,往往海外合作方不太愿意汇钱到个人帐户,而香港的较多银行在世界各国都有极高的名誉,能够给客户带来信任;

4、可运用香港银行海内外业务功能的优势,减少资金综合成本,加速境内外周转资金;

5、当地控制,海外运营。能够利用网上银行实现对离岸账户的使用。

2设立香港银行账户,并不像注册香港公司那么简单。香港银行开户都要注意什么事项?

1、开境外账号,并非得一定到香港。中资银行,例如中行、工行、招行、建行,在国内许多城市都行做见证开户,相对而言工行和建行较为好操作一点。可是,各个城市规定都不同。

2、在香港开户,各家银行柜面每一银行员工给的答案可能都不同。假如这家不行,可以换别家试试看。鉴于国内现阶段对境外开户卡得比较紧,所以香港这里的银行,对开户的政策也常常改变,或许隔一天又不同了。

3、对于内地居民在香港开户,最少需要三种文件:内地的身份证、港澳通行证和入境證明(也是海关给的那张小纸条,可别手快就扔了)、住址证明。

3香港银行开户怎样通过面签?

近几年来,香港银行方面不停缩紧开户政策,从严核审开户資料,开户成功率越来越低。赴港开户的公司,大部分被卡在开户資料、开户面签、可否购买理财产品等阶段。

部位客户表示,尽管能依照银行的规定提前准备好开户资料,却不知道在开户面签阶段,银行会问什么问题。

银行经理一提出问题就紧张,一紧张回答问题就吞吞吐吐,随后被告知不符合开户规定!那麼,在开户面签时,银行到底会问什么问题,客户又该怎样回答,才能打消银行的猜疑呢?

依据我们数年的服务经历分析,银行面签时,通常会围绕经营范围、产品、业务来往国家、大陆公司的经营情况及其营业额等提问问题,针对这种问题,请注意下列细节:

企业经营范围

企业经营范围是银行必需审核的一项內容,在银行咨询公司经营范围时,开户公司应当求真务实叙述,不必夸大词句,只要叙述清晰公司具体是经营哪些产品和提供什么服务的即可。

业务往来国家

公司在进行银行开户面签时,银行会发问有来往业务的国家有什么,公司应当如实回答。可是需要留意的是,在CRS的大环镜下,银行开户时公司会重点关注公司的风险问题。因此公司应尽量减少与感敏国家或地区(例如伊朗、缅甸、古巴、北朝鲜、叙利亚、利比亚等)发生业务、资金来往等。

产品或服务真实度

在银行开户的过程中,银行需要知道企业产品或提供服务的大概状况,以判断公司的风险性。公司如实回答,简单叙述几个产品或是主要的服务即可,可以给银行看有关的公司商品的彩图。

内地的经营情况

许多内地公司因为公司注册香港公司,并设立香港银行账户。在银行了解客户在内地是不是有公司、有厂子及员工数量时,请客户如实回答即可。

营业额的问题

有关营业额的问题是银行必需核审的一项,终究银行是金融机构,银行也是必须盈利的。面对任何申请银行开户的公司,如果公司风险系数一样,那银行更倾向于营业额较高的公司。大企业可以给银行创造更大的盈利空間。

购买理财产品

个体个人在进行香港银行开户的过程中,业务员会问询是不是需要购买产品,通常情形下银行不会强行规定购买理财产品,但毫无疑问的是购买理财产品在一定程度上有利于增强银行开户通过率。在银行开户面签的过程,可以恰当展露一下对于理财产品的兴趣,可以提供好感度。

银行开户补充资料

假如银行要求公司之后补交资料,并不一定意味银行开户没希望了,反倒是代表开户的成功几率比很大,所以公司应当依照银行的要求补齐相对的资料即可。


无论您在全球任何地方建立的公司,都能在香港开设银行账户。然而目前很多银行开始收紧开户业务,大幅提高审查门槛。面对香港银行开户的众多问题,与其反复奔走也无结果,不如早早寻求专业服务机构的帮助。

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香港智慧银行建设“开花结果”

香港金融管理局先后批出8张虚拟银行牌照,象征着推动智慧银行发展的七大措施逐一落实,香港智慧银行的发展迈入新纪元。

近日,在香港湾仔举办的互联网经济峰会上,众多金融科技界专家热议“定义金融新时代”。其实自2017年,香港金管局便陆续推出快速支付系统、金融科技监管沙盒升级版及“银行易”,促进开放应用程序界面,加强跨境金融科技合作,提升科研及人才培训,以促进香港智慧银行发展。

随着七大措施的最后一项:虚拟银行的正式引入,香港金管局总裁陈德霖说,这是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。持同样观点的还有香港特区政府财政司司长陈茂波,他认为虚拟银行将为银行业向客户提供新体验创造可能。

因在网上运作的特点,虚拟银行拥有运营费用低、全天运作、免去客户排队麻烦及快速批核借贷申请等天然优势。但中国银行(香港)有限公司虚拟银行筹备组组长王澜认为,虚拟银行与传统银行之间,并不只是线上与线下的区别,它在组织架构、产品研发、客户需求甚至思维方式上,均可供探索未来银行的运营模式。

在此方面,互联网银行已存在多年的中国内地,或拥有更多经验。“3分钟申请贷款,1分钟放款,全程0人工介入”,网商银行副行长及首席信息官唐家才如是介绍其“310”借贷模式。基于“云计算”,应对小、微企业“短、小、频、急”的借贷特点,引起现场听者广泛关注。

作为目前香港8家虚拟银行中本地初创企业WeLab的资深顾问,陈家强说,“以客为主”正是虚拟银行未来在提供服务时所要奉行的理念,即利用科技最大限度满足客户。

与此同时,包括中银香港及渣打银行在内的两家发钞行,或正试图构建起“传统银行+互联网+零售”的跨界新模式。以中银香港为例,它联合京东数科和怡和集团打造的金融机构是首批获发牌照的虚拟银行之一,3家股东权重分别占44%、36%及20%。

王澜说,中银香港拥有良好的风险管理经验,而内地领先的金融科技公司京东数科可在数码科技、数据管理上更好助力,怡和集团在本地拥有强大的零售场景,能为虚拟银行“融入生活”提供更好配备。

未来虚拟银行的发展是否会动摇传统银行的地位、成为香港银行市场的主流?

王澜认为,影响虚拟银行成功的关键,是时机问题。一般新兴市场会很快接受金融科技创新,但成熟市场则相对较慢。香港作为一个成熟的市场,却具备无限活力,目前在香港推出虚拟银行时机正好,他对其发展很有信心。

陈家强则认为,虚拟银行带来的突破在于营造新的竞争环境。香港银行体系庞大,未来金融领域仍将保持多层次有序发展。

但他同时指出,随着区块链等创新科技的应用,香港金融服务市场将被扩大,超越本地,服务粤港澳大湾区内的更多用户。

来源:人民网

     

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【关注】香港银行推「简易账户」 助中小企开户

    为满足中小企业对基本银行服务需要,金管局副总裁阮国恒昨出席银行公会例会后表示,本港3家发钞银行汇丰、渣打和中银已先后推出「简易账户」服务,即银行只提供基本银行服务如存款、提款、本地和海外汇款等。由于提供的服务相对简单,银行要求中小企的开户的资料档和尽职审查也相应地精简,以加快开户流程。

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阮国恒昨同时于汇思网志指出,「简易账户」经已出台,让一些只需要基本银行服务的企业客户有更灵活的选择。现时零售银行成功开户数目并不少,每月平均开立约1万个企业账户,当中六至七成为中小型企业和初创企业。而境外中小型企业和初创企业新开户口每月平均约2,000个。未能成功开户申请比率亦由2016年初的10%大幅降至目前约5%。

此外,金管局「开户难」专责小组成立两年以来已处理逾580宗查询或意见。阮国恒续称,银行公会昨已发出通函鼓励业界开拓「简易账户」服务,至于中小企如日后需要更多银行服务,可因应银行需要而补充档,以提升银行户口服务。

短息续受市场供应影响

   对于利率走势方面,阮国恒表示,近日港元拆息走势反覆,据该局向业界了解,短息波动主要受市场供应和需求影响,当中有企业有支付需要,再者由于市场预期美国利率走势趋向稳定,全球资产配置流向新兴市场包括香港,令市场短期对港元需要增加,从而刺激拆息上升,不过他强调虽然短期波动存在,但市场运作仍然畅顺。


     此外,银行公会主席禤惠仪昨表示,上月港汇曾数次触及弱方保证,银行体系结余降至约500亿港元,令市场流动性减慢。她认为拆息要回复正常要较长时间,目前市场运作仍畅顺,该会会观察资金流向。

香港银行开户

条件和所需文件


01

 董事:董事要亲自到银行安排的地点签署开户文件,并办理相关手续;

02

 股东:对股东持股10%以上(包含10%)的公司股东在开立账户时,需亲自到场办理开户手续;

03

 其他人:被授权操作银行账户者,必须亲临办理开户手续;

04

 证件要求:开户人必须持有个人有效护照、通行证、身份证或商业名片等正本文件;

05

 商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本/签字章/注册法定文件(如有改名改股增资文件一并提交);

06

 董事股东住址证明(近三个月来的水/电/电话费等缴费证明单据);

07

 业务证明/业务计划书(比如:公司的订单、购销发票、合同、提单等);

08

 会计师签署的核正本文件,该文件由卫捷提供;

09

 准备存入账户的现金;

10

 开立离岸账户,开户文件必须包含离岸国出具董事在职证明书(INCUMBENCY)

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